鄧大(dà)喜合同詐騙罪、信用(yòng)卡詐騙罪一審刑事判決書(shū)

湖北(běi)省孝感市孝南(nán)區(qū)人(rén)民法院

刑 事 判 決 書(shū)

(2017)鄂0902刑初185号

公訴機關孝感市孝南(nán)區(qū)人(rén)民檢察院。

被告人(rén)鄧大(dà)喜，曾用(yòng)名鄧民澤，男(nán)，1972年11月(yuè)27日出生，湖北(běi)省廣水(shuǐ)市人(rén)，漢族，初中文化(huà)，個(gè)體經商，戶籍所在地湖北(běi)省廣水(shuǐ)市，住址孝感市孝南(nán)區(qū)。2016年12月(yuè)12日，因涉嫌合同詐騙罪被孝感市公安局孝南(nán)區(qū)分(fēn)局刑事拘留，2017年1月(yuè)16日因涉嫌信用(yòng)卡詐騙罪經孝感市孝南(nán)區(qū)人(rén)民檢察院批準逮捕，次日由孝感市公安局孝南(nán)區(qū)分(fēn)局執行。現羁押于孝感市第一看守所。

辯護人(rén)餘飛(fēi)，湖北楚之傑律師事務所律師。

孝感市孝南(nán)區(qū)人(rén)民檢察院以鄂孝南(nán)檢刑訴﹝2017﹞149号起訴書(shū)指控被告人(rén)鄧大(dà)喜犯合同詐騙罪、信用(yòng)卡詐騙罪，于2017年6月(yuè)1日向本院提起公訴。本院受理(lǐ)後依法組成合議(yì)庭，于2017年6月(yuè)23日、7月(yuè)27日公開開庭審理(lǐ)了(le)本案。孝感市孝南(nán)區(qū)人(rén)民檢察院指派檢察員(yuán)陳桂華出庭支持公訴，被告人(rén)鄧大(dà)喜及其辯護人(rén)餘飛(fēi)到庭參加了(le)訴訟。現已審理(lǐ)終結。

公訴機關指控：

一、合同詐騙罪

2008年2月(yuè)16日，被告人(rén)鄧大(dà)喜與張某1簽訂《門面租用(yòng)合同》，張某1将位于孝感市城(chéng)站路信息産業局旁的(de)兩間門面租賃給被告人(rén)鄧大(dà)喜經營使用(yòng)，合同約定租期從2008年3月(yuè)1日至2013年3月(yuè)1日。2010年1月(yuè)26日，被告人(rén)鄧大(dà)喜與林(lín)某2成簽訂《房(fáng)屋租賃合同》，将上述兩間門面轉租給林(lín)某2成經營使用(yòng)，合同約定租期從2010年5月(yuè)1日至2013年3月(yuè)1日。2011年12月(yuè)17日，被告人(rén)鄧大(dà)喜在明(míng)知自己無合同履行能力的(de)情況下(xià)，與被害人(rén)陳某簽訂《店(diàn)鋪轉讓合同》，又将上述門面（經營“361°”體育用(yòng)品）作價60萬元轉讓給陳某使用(yòng)，合同約定2012年10月(yuè)1日前向陳某交付門面和(hé)相關手續。被告人(rén)鄧大(dà)喜在收到陳某60萬元轉讓費後未履行合同，變換身份逃匿。

爲了(le)證實上述指控，公訴機關提供了(le)如下(xià)證據：1.被告人(rén)鄧大(dà)喜戶口情況的(de)證明(míng)函、常住人(rén)口基本信息、《門面租用(yòng)合同》、《店(diàn)鋪轉讓合同》、《房(fáng)屋租賃合同》、收條、房(fáng)權證複印件、中國農業銀行轉賬憑證、個(gè)體工商戶營業執照(zhào)、稅務登記證等書(shū)證；2.證人(rén)張某1、林(lín)某1、梁某等人(rén)的(de)證言；3.被害人(rén)陳某的(de)陳述；4.被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)供述和(hé)辯解。

二、信用(yòng)卡詐騙罪

2011年8月(yuè)3日和(hé)2011年9月(yuè)8日，被告人(rén)鄧大(dà)喜分(fēn)别在孝感市建設銀行辦理(lǐ)了(le)卡号爲43×××00和(hé)53×××92的(de)信用(yòng)卡并進行惡意透支。其中，卡号爲43×××00的(de)信用(yòng)卡惡意透支本金30191.94元，卡号爲53×××92的(de)信用(yòng)卡惡意透支本金18573.02元，合計透支本金48764.96元。此款經多(duō)次催收至今未歸還(hái)，逾期達1000餘天。

爲了(le)證實上述指控，公訴機關提供了(le)如下(xià)證據：1.信用(yòng)卡照(zhào)片、開戶信息及交易記錄、《龍卡信用(yòng)卡欠款還(hái)款通(tōng)知書(shū)回執》、催繳情況照(zhào)片、催收鄧大(dà)喜透支的(de)個(gè)案明(míng)細資料等書(shū)證；2.證人(rén)付某、田某的(de)證言；3.被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)供述和(hé)辯解。

公訴機關認爲，被告人(rén)鄧大(dà)喜以非法占有爲目的(de)，在簽訂、履行合同過程中，騙取他(tā)人(rén)财物(wù)，數額巨大(dà)，其行爲觸犯了(le)《中華人(rén)民共和(hé)國刑法》第二百二十四條之規定，構成合同詐騙罪；被告人(rén)鄧大(dà)喜惡意透支信用(yòng)卡，數額較大(dà)，其行爲觸犯了(le)《中華人(rén)民共和(hé)國刑法》第一百九十六條之規定，構成信用(yòng)卡詐騙罪。以上犯罪事實清楚，證據确實、充分(fēn)，應當以合同詐騙罪和(hé)信用(yòng)卡詐騙罪追究其刑事責任，并依據《中華人(rén)民共和(hé)國刑法》第六十九條的(de)規定實行數罪并罰。

被告人(rén)鄧大(dà)喜對(duì)公訴機關指控其犯信用(yòng)卡詐騙罪的(de)罪名及犯罪事實無異議(yì)；對(duì)公訴機關指控其犯合同詐騙罪的(de)罪名無異議(yì)，對(duì)指控的(de)犯罪事實有異議(yì)，辯解其是向陳某借款，因陳某要求抵押便将二間門面的(de)經營權作抵押。

辯護人(rén)的(de)辯護意見是：1.對(duì)公訴機關指控被告人(rén)犯信用(yòng)卡詐騙罪無異議(yì)；被告人(rén)家屬已代被告人(rén)償還(hái)信用(yòng)卡透支本息，被告人(rén)本次犯罪系因經濟狀況惡化(huà)導緻且被告人(rén)自願認罪建議(yì)對(duì)其從輕處罰。2.公訴機關指控被告人(rén)犯合同詐騙罪不能成立，理(lǐ)由是⑴被告人(rén)與被害人(rén)之間系民間借貸關系，被告人(rén)沒有非法占有的(de)故意；⑵被告人(rén)在向被害人(rén)借款時(shí)沒有所謂的(de)明(míng)知自己無履行能力而仍然故意簽訂合同騙取錢财的(de)行爲；⑶被告人(rén)沒有以非法占有爲目的(de)的(de)逃匿行爲；⑷被告人(rén)雖自願認罪，認定罪與非罪不僅僅以口供爲依據，而應根據案件事實、證據和(hé)法律規定來(lái)認定，不能以被告人(rén)認罪的(de)供述作爲認定其有罪的(de)證據。

經審理(lǐ)查明(míng)：

一、合同詐騙的(de)事實

2008年2月(yuè)16日，被告人(rén)鄧大(dà)喜與張某1簽訂《門面租用(yòng)合同》，張某1将位于孝感市城(chéng)站路信息産業局旁的(de)兩間門面租賃給被告人(rén)鄧大(dà)喜經營使用(yòng)，合同約定租賃期從2008年3月(yuè)1日至2013年3月(yuè)1日。2010年1月(yuè)26日、2011年1月(yuè)27日，被告人(rén)鄧大(dà)喜分(fēn)别與林(lín)某2成、祝某簽訂《房(fáng)屋租賃合同》，将上述兩間門面轉租給林(lín)某2成、祝某經營使用(yòng)，合同約定租期分(fēn)别從2010年5月(yuè)1日至2013年3月(yuè)1日，2011年2月(yuè)12日至2013年3月(yuè)1日。2011年12月(yuè)17日，被告人(rén)鄧大(dà)喜向被害人(rén)陳某借款60萬元，雙方約定以位于孝感市城(chéng)站路信息産業局旁的(de)兩間門面經營權作抵押，并簽訂了(le)《店(diàn)鋪轉讓合同》，被害人(rén)陳某随即支付借款60萬元，被告人(rén)鄧大(dà)喜以收取轉讓費的(de)名義向被害人(rén)陳某出具收條。約定被告人(rén)鄧大(dà)喜不能歸還(hái)借款，于2012年10月(yuè)1日向陳某交付門面和(hé)相關手續。後被告人(rén)鄧大(dà)喜變換身份逃匿外地躲避債務。後被害人(rén)陳某發現被騙後于2013年1月(yuè)6日向公安機關報警。

上述事實，有下(xià)列證據證實：

1.被害人(rén)陳某的(de)陳述，證明(míng)2011年12月(yuè)17日，鄧大(dà)喜以孝感市城(chéng)戰路信息産業局旁兩間店(diàn)鋪經營權向其借款60萬元，約定鄧大(dà)喜不能還(hái)款就将兩間店(diàn)鋪使用(yòng)權轉讓給其經營，并與鄧大(dà)喜簽訂《店(diàn)鋪轉讓合同》，2012年10月(yuè)1日其到約定店(diàn)鋪準備接受店(diàn)鋪時(shí)，發現鄧大(dà)喜已于2010年5月(yuè)、2011年2月(yuè)将二間店(diàn)鋪轉租給他(tā)人(rén)使用(yòng)及在與被告人(rén)鄧大(dà)喜聯系還(hái)款沒有結果後便于2013年1月(yuè)6日到公安機關報案的(de)事實；

2.證人(rén)張某1的(de)證言，證明(míng)孝感市城(chéng)站路22号信息産業局旁的(de)二間門面是其兒(ér)子張某2的(de)，其全權處理(lǐ)門面的(de)出租事宜，2008年2月(yuè)16日，其與鄧大(dà)喜簽訂租期爲五年門面租用(yòng)合同，租金每年支付一次，因鄧大(dà)喜欠2012年的(de)承租款5萬元，其多(duō)次與鄧大(dà)喜聯系均沒有結果，便于2012年10份将門面收回并租給浙江人(rén)林(lín)某1使用(yòng)的(de)事實；

3.證人(rén)林(lín)某1的(de)證言，證明(míng)2012年11月(yuè)28日，其與張某1簽訂門面租用(yòng)合同，承租孝感市城(chéng)站路22-4号信息産業局旁兩間店(diàn)鋪使用(yòng)權兩年的(de)事實；

4.證人(rén)梁某的(de)證言，證明(míng)2011年12月(yuè)份陳某向其借款40萬元，當時(shí)陳某接錢後直接交給了(le)鄧大(dà)喜，随後陳某和(hé)鄧大(dà)喜簽訂了(le)門面轉讓合同的(de)事實；

5.證人(rén)張某1持有的(de)孝感市房(fáng)地産管理(lǐ)局頒發的(de)房(fáng)屋所有權人(rén)爲張軍的(de)房(fáng)權證孝房(fáng)字第××号房(fáng)屋所有權證，證明(míng)孝感市城(chéng)站路22-4号信息産業局旁兩間的(de)所有權人(rén)爲張某2；

6.被害人(rén)陳某提供的(de)店(diàn)鋪轉讓合同、收條、門面租用(yòng)合同及房(fáng)屋租賃合同二份，證明(míng)2011年12月(yuè)17日鄧大(dà)喜向其借款60萬元，同時(shí)鄧大(dà)喜根據與張某1簽訂的(de)《門面租用(yòng)合同》與其簽訂《店(diàn)鋪轉讓合同》，在鄧大(dà)喜不能歸還(hái)借款時(shí)将孝感市城(chéng)戰路22-4号信息産業局旁兩間門面轉讓給其經營，及鄧大(dà)喜分(fēn)别于2010年1月(yuè)26日、2011年1月(yuè)27日将兩間門面轉讓給林(lín)某2成、祝某經營的(de)事實；

7.證人(rén)林(lín)某1提供門面租用(yòng)合同、收條及中國農業銀行湖北(běi)省分(fēn)行交易明(míng)細，證明(míng)2012年11月(yuè)28日，張某1将孝感市城(chéng)站路22-4号信息産業局旁兩間門面租給其經營，其支付房(fáng)租款45萬元的(de)事實；

8.被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)供述，證明(míng)其因欠林(lín)某2成借款24萬元未還(hái)便于2010年1月(yuè)26日與林(lín)某2成簽訂《房(fáng)屋租賃合同》，2010年1月(yuè)27日與祝某《房(fáng)屋租賃合同》，将上述兩間門面轉租給林(lín)某2成、祝某經營使用(yòng)；2011年12月(yuè)17日向陳某借錢時(shí)因陳某要求抵押，便以上述兩間門面經營權作抵押并與陳某簽訂《店(diàn)鋪轉讓合同》，其将借款部分(fēn)用(yòng)于投資，其他(tā)均用(yòng)于賭博、購(gòu)買彩票(piào)及日常開支，無錢還(hái)款後變換身份外出躲避債務的(de)事實。

二、信用(yòng)卡詐騙的(de)事實

2011年8月(yuè)3日和(hé)2011年9月(yuè)8日，被告人(rén)鄧大(dà)喜分(fēn)别在中國建設銀行股份有限公司孝感市分(fēn)公司辦理(lǐ)了(le)卡号爲43×××00和(hé)53×××92的(de)信用(yòng)卡并進行惡意透支。其中，卡号爲43×××00的(de)信用(yòng)卡惡意透支本金30191.94元，卡号爲53×××92的(de)信用(yòng)卡惡意透支本金18573.02元，合計透支本金48764.96元。此款經多(duō)次催收至今未歸還(hái)。

上述事實，有下(xià)列證據證實：

1.中國建設銀行龍卡信用(yòng)卡開戶信息及交易記錄，證明(míng)被告人(rén)鄧大(dà)喜分(fēn)别于2011年8月(yuè)3日、9月(yuè)8日向中國建設銀行申請辦理(lǐ)尾數36900、11292的(de)信用(yòng)卡二張，截止2016年11月(yuè)30日透支金額分(fēn)别爲30191.94元、18573.02元的(de)事實；

2.證人(rén)付某出具的(de)催收鄧大(dà)喜透支催繳情況說明(míng)、催繳情況照(zhào)片及《龍卡信用(yòng)卡欠款還(hái)款通(tōng)知書(shū)回執》，證明(míng)中國建設銀行多(duō)次向被告人(rén)鄧大(dà)喜催收逾期透支款的(de)事實；

3.證人(rén)付某的(de)證言，證明(míng)其系深圳市金融聯信息咨詢有限公司員(yuán)工，2015年6月(yuè)在武漢分(fēn)公司負責外訪催收中國建設銀行信用(yòng)卡透支款，其根據銀行提供的(de)客戶資料多(duō)次到鄧大(dà)喜位于孝感市福星城(chéng)小區(qū)及廣水(shuǐ)家中找鄧大(dà)喜催收信用(yòng)卡透支款的(de)事實；

4.證人(rén)田某的(de)證言，證明(míng)其系中國建設銀行孝感市西城(chéng)支行負責辦理(lǐ)信用(yòng)卡相關手續的(de)個(gè)人(rén)客戶經理(lǐ)，中國建設銀行孝感市分(fēn)行工作人(rén)員(yuán)多(duō)次通(tōng)過其聯系并告知被告人(rén)鄧大(dà)喜及時(shí)歸還(hái)信用(yòng)卡透支款的(de)事實；

5.被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)供述，證明(míng)其持有的(de)二張中國建設銀行信用(yòng)卡透支後變換身份外出躲避債務及中國建設銀行孝感分(fēn)行工作人(rén)員(yuán)多(duō)次電話(huà)催收透支款的(de)事實。

另查明(míng)，2016年12月(yuè)12日8時(shí)20分(fēn)，被告人(rén)鄧大(dà)喜在荊州火車站被襄陽鐵路公安處荊州車站派出所民警周某、許某抓獲。2017年7月(yuè)7日，被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)親屬向中國建設銀行股份有限公司孝感分(fēn)行信用(yòng)卡中心還(hái)款63558元。

上述事實有下(xià)列證據證實：

1.被告人(rén)鄧大(dà)喜身份信息，證明(míng)被告人(rén)鄧大(dà)喜出生于1972年11月(yuè)27日，系完全刑事責任能力人(rén)；

2.襄陽鐵路公安處荊州車站派出所及該所民警周某、許某出具的(de)歸案情況說明(míng)，證明(míng)襄陽鐵路公安處荊州車站派出所民警周冬、許傑于2016年12月(yuè)12日8時(shí)20分(fēn)在荊州火車站執勤時(shí)發現持鄧民澤身份證男(nán)子與孝感市公安局孝南(nán)區(qū)分(fēn)局上網逃犯鄧大(dà)喜信息一緻，經盤查該男(nán)子原名鄧大(dà)喜，現名叫鄧某的(de)事實；

3.廣水(shuǐ)市公安局出具的(de)證明(míng)函，證明(míng)該市居民鄧大(dà)喜原籍廣水(shuǐ)市楊寨鎮東周村(cūn)餘家灣，2103年6月(yuè)27日遷往孝感市孝南(nán)區(qū)三裏棚；經調查核實此人(rén)還(hái)有另一戶口關系：鄧某，身份證号，戶籍地廣水(shuǐ)市楊寨鎮東周村(cūn)餘家灣，此戶口于2012年8月(yuè)27日按退伍落戶，派出所無此人(rén)檔案，現已查明(míng)此戶口屬虛假戶口，鄧某與鄧大(dà)喜同屬一人(rén)的(de)事實；

4.中國建設銀行股份有限公司孝感分(fēn)行信用(yòng)卡中心出具的(de)證明(míng)，證明(míng)被告人(rén)鄧大(dà)喜親屬已代被告人(rén)鄧大(dà)喜還(hái)清尾數36900、11292的(de)中國建設銀行信用(yòng)卡透支本息63558元的(de)事實。

對(duì)被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)辯解及其辯護人(rén)的(de)辯護意見本院綜合評判如下(xià)：

1.對(duì)被告人(rén)辯解其是向陳某借款，因陳某要求抵押便将二間門面的(de)經營權作抵押的(de)意見。

經查，被告人(rén)鄧大(dà)喜在偵查階段的(de)六次供述及庭審時(shí)供述均辯解其是以涉案門面經營權作抵押向被害人(rén)借款，且有被害人(rén)的(de)陳述予以佐證。對(duì)被告人(rén)鄧大(dà)喜的(de)該辯解依法予以采信。

2.對(duì)辯護人(rén)認爲被告人(rén)與被害人(rén)之間是民間借貸關系，被告人(rén)沒有非法占有被害人(rén)借款的(de)故意的(de)辯護意見。

經查，被告人(rén)鄧大(dà)喜在涉案門面經營權已轉讓的(de)情況下(xià)，明(míng)知自己沒有還(hái)款能力，仍向被害人(rén)借貸大(dà)額資金用(yòng)于賭博、購(gòu)買彩票(piào)和(hé)日常支出，未對(duì)所借資金進行合理(lǐ)利用(yòng)導緻無法歸還(hái)，其非法占有被害人(rén)借款的(de)故意明(míng)顯。對(duì)辯護人(rén)的(de)該辯護意見不予采納。

3.被告人(rén)在被害人(rén)借款時(shí)沒有所謂的(de)明(míng)知自己無履行能力而仍然簽訂合同騙取錢财的(de)行爲的(de)辯護意見。

經查，被告人(rén)鄧大(dà)喜向被害人(rén)借款時(shí)，隐瞞其作抵押的(de)涉案門面經營權已經轉讓給他(tā)人(rén)的(de)事實，導緻其不能歸還(hái)借款時(shí)，被害人(rén)主張抵押經營權的(de)目的(de)無法實現。對(duì)辯護人(rén)的(de)該辯護意見不予采納。

4.被告人(rén)沒有以非法占有爲目的(de)的(de)逃匿行爲。

經查，被告人(rén)鄧大(dà)喜将被害人(rén)借款揮霍後無法歸還(hái)且變換身份逃匿外地躲避債務。對(duì)辯護人(rén)的(de)該辯護意見不予采納。

5.被告人(rén)雖自願認罪，認定罪與非罪不僅僅以口供爲依據，而應根據案件事實、證據和(hé)法律規定來(lái)認定，不能以被告人(rén)認罪的(de)供述作爲認定其有罪的(de)證據的(de)辯護意見。

經查，被告人(rén)鄧大(dà)喜在簽訂合同過程中隐瞞事實騙取被害人(rén)錢财的(de)事實有被害人(rén)陳述、證人(rén)證言、被害人(rén)提供的(de)《店(diàn)鋪轉讓合同》、證人(rén)提供的(de)《房(fáng)屋租賃合同》、公安機關出具的(de)歸案情況說明(míng)及證明(míng)函等證據證實，上述證據與被告人(rén)的(de)供述能夠相互佐證，其供述應作爲認定案件事實的(de)證據。對(duì)辯護人(rén)的(de)該辯護意見不予采納。

本院認爲，被告人(rén)鄧大(dà)喜在簽訂、履行合同過程中騙取被害人(rén)錢财後變換身份逃匿外地,其行爲構成合同詐騙罪；被告人(rén)鄧大(dà)喜使用(yòng)信用(yòng)卡透支，至發卡銀行催收後超過3個(gè)月(yuè)仍有4萬餘元無法歸還(hái)，且其在逾期後變換身份逃匿外地逃避債務，其行爲構成信用(yòng)卡詐騙罪。公訴機關指控被告人(rén)鄧大(dà)喜犯合同詐騙罪、信用(yòng)卡詐騙罪的(de)罪名成立，其要求對(duì)被告人(rén)鄧大(dà)喜以合同詐騙罪、信用(yòng)卡詐騙罪定罪處罰的(de)意見予以采納。

庭審中，被告人(rén)鄧大(dà)喜自願認罪并如實供述犯罪事實，依法予以從輕處罰。本案審理(lǐ)中，被告人(rén)鄧大(dà)喜親屬代被告人(rén)還(hái)清信用(yòng)卡透支本息，對(duì)被告人(rén)依法酌定從輕處罰。被告人(rén)鄧大(dà)喜犯有二罪，依法予以數罪并罰。據此，依照(zhào)《中華人(rén)民共和(hé)國刑法》第二百二十四條、第一百九十六條、第六十七條第三款、第六十九條、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規定，判決如下(xià)：

一、被告人(rén)鄧大(dà)喜犯合同詐騙罪，判處有期徒刑七年，并處罰金人(rén)民币60000元；犯信用(yòng)卡詐騙罪，判處有期徒刑一年七個(gè)月(yuè)，并處罰金人(rén)民币40000元；合并刑期有期徒刑八年七個(gè)月(yuè)，并處罰金人(rén)民币100000元，決定執行有期徒刑八年，并處罰金人(rén)民币100000元(刑期從判決執行之日起計算(suàn)，即自2016年12月(yuè)12日起至2024年12月(yuè)11日止，罰金限本判決生效後30日内繳納）；

二、責令被告人(rén)鄧大(dà)喜退賠涉案贓款600000元返還(hái)被害人(rén)。

如不服本判決，可(kě)在接到判決書(shū)的(de)第二日起十日内，通(tōng)過本院或者直接向湖北(běi)省孝感市中級人(rén)民法院提出上訴。書(shū)面上訴的(de)，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。

審　判　長(cháng)　　魏克林(lín)

人(rén)民陪審員(yuán)　　劉君娥

人(rén)民陪審員(yuán)　　肖　冰

二〇一七年八月(yuè)十一日

書(shū)　記　員(yuán)　　董珅旖

附相關法律條文：

《中華人(rén)民共和(hé)國刑法》

第二百二十四條有下(xià)列情形之一，以非法占有爲目的(de)，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當事人(rén)财物(wù)，數額較大(dà)的(de)，處三年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他(tā)特别嚴重情節的(de)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收财産：

（一）以虛構的(de)單位或者冒用(yòng)他(tā)人(rén)名義簽訂合同的(de)；

（二）以僞造、變造、作廢的(de)票(piào)據或者其他(tā)虛假的(de)産權證明(míng)作擔保的(de)；

（三）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分(fēn)履行合同的(de)方法，誘騙對(duì)方當事人(rén)繼續簽訂和(hé)履行合同的(de)；

（四）收受對(duì)方當事人(rén)給付的(de)貨物(wù)、貨款、預付款或者擔保财産後逃匿的(de)；

（五）以其他(tā)方法騙取對(duì)方當事人(rén)财物(wù)的(de)。

第一百九十六條有下(xià)列情形之一，進行信用(yòng)卡詐騙活動，數額較大(dà)的(de)，處五年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下(xià)罰金；數額巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處五年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他(tā)特别嚴重情節的(de)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰金或者沒收财産：

（一）使用(yòng)僞造的(de)信用(yòng)卡，或者使用(yòng)以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡的(de)；

（二）使用(yòng)作廢的(de)信用(yòng)卡的(de)；

（三）冒用(yòng)他(tā)人(rén)信用(yòng)卡的(de)；

（四）惡意透支的(de)。

前款所稱惡意透支，是指持卡人(rén)以非法占有爲目的(de)，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收後仍不歸還(hái)的(de)行爲。

盜竊信用(yòng)卡并使用(yòng)的(de)，依照(zhào)本法第二百六十四條的(de)規定定罪處罰。

第六十七條犯罪以後自動投案，如實供述自己的(de)罪行的(de)，是自首。對(duì)于自首的(de)犯罪分(fēn)子，可(kě)以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的(de)，可(kě)以免除處罰。

被采取強制措施的(de)犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)和(hé)正在服刑的(de)罪犯，如實供述司法機關還(hái)未掌握的(de)本人(rén)其他(tā)罪行的(de)，以自首論。

犯罪嫌疑人(rén)雖不具有前兩款規定的(de)自首情節，但是如實供述自己罪行的(de)，可(kě)以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特别嚴重後果發生的(de)，可(kě)以減輕處罰。

第六十九條判決宣告以前一人(rén)犯數罪的(de)，除判處死刑和(hé)無期徒刑的(de)以外，應當在總和(hé)刑期以下(xià)、數刑中最高(gāo)刑期以上，酌情決定執行的(de)刑期，但是管制最高(gāo)不能超過三年，拘役最高(gāo)不能超過一年，有期徒刑總和(hé)刑期不滿三十五年的(de)，最高(gāo)不能超過二十年，總和(hé)刑期在三十五年以上的(de)，最高(gāo)不能超過二十五年。

數罪中有判處附加刑的(de)，附加刑仍須執行，其中附加刑種類相同的(de)，合并執行，種類不同的(de)，分(fēn)别執行。

第五十二條判處罰金，應當根據犯罪情節決定罰金數額

第五十三條罰金在判決指定的(de)期限内一次或者分(fēn)期繳納。期滿不繳納的(de)，強制繳納。對(duì)于不能全部繳納罰金的(de)，人(rén)民法院在任何時(shí)候發現被執行人(rén)有可(kě)以執行的(de)财産，應當随時(shí)追繳。如果由于遭遇不能抗拒的(de)災禍繳納确實有困難的(de)，可(kě)以酌情減少或者免除。

第六十四條犯罪分(fēn)子違法所得(de)的(de)一切财物(wù)，應當予以追繳或者責令退賠；對(duì)被害人(rén)的(de)合法财産，應當及時(shí)返還(hái)；違禁品和(hé)供犯罪所用(yòng)的(de)本人(rén)财物(wù)，應當予以沒收。沒收的(de)财物(wù)和(hé)罰金，一律上繳國庫，不得(de)挪用(yòng)和(hé)自行處理(lǐ)。